3 formas de proteger su hogar del cambio climático

Inundaciones. Incendios forestales. Calor mortal. Mares en ascenso. Ante las aterradoras noticias sobre el clima, es fácil sentirse abrumado. Después de todo, el clima extremo amenaza uno de sus mayores activos: su hogar. Pero hay medidas que puedes tomar para proteger tu casa, tu familia y tus finanzas del cambio climático.

El mejor lugar para comenzar es tener una idea realista de la probabilidad de que su hogar sufra un desastre natural.

Para obtener una descripción general amplia, consulte el Índice Nacional de Riesgo de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. El sitio muestra la probabilidad de eventos como huracanes, incendios forestales, tornados e inundaciones costeras a nivel de condado o zona censal.

Para medir el riesgo individual de su hogar, pruebe Riskfactor.com, una herramienta de la organización sin fines de lucro First Street Foundation. Ingrese su dirección para ver las posibilidades de que su hogar sufra inundaciones, incendios forestales, fuertes vientos o calor extremo durante los próximos 30 años, junto con las soluciones recomendadas.

Las agencias gubernamentales locales también pueden ayudarlo a evaluar los peligros de su propiedad. Por ejemplo, el departamento de bomberos o la agencia forestal más cercana pueden evaluar el riesgo de incendio forestal de su propiedad, dice Kimiko Barrett, analista de políticas e investigación de incendios forestales en Headwaters Economics, un grupo de investigación sin fines de lucro.

Los gobiernos locales pueden tener certificados de elevación y otra información sobre las posibilidades de inundación de una propiedad, dice Susanna Pho, cofundadora de Forerunner, un proveedor de software de resistencia a inundaciones.

Un certificado de elevación es un documento que enumera el punto de elevación más bajo de un edificio y la zona de inundación según lo determinado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias.

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¿Estás planeando una mudanza? Mire más allá del atractivo exterior al evaluar viviendas potenciales, dice Aris Papadopoulos, experto en resiliencia del Instituto de Eventos Extremos de la Universidad Internacional de Florida. Frente al cambio climático, los propietarios “deben priorizar la resiliencia de la casa mucho más que nunca”, dice.

Por ejemplo, es posible que desee preguntar cuántos años tiene el techo y si la casa alguna vez ha sido dañada por un desastre. (En algunos estados, los vendedores deben revelar el historial de inundaciones de su casa).

Considere también la elevación de la casa. Si está a menos de 15 pies sobre la costa, la orilla de un río o incluso el lecho de un arroyo seco, podría correr riesgo de inundación, dice Papadopoulos.

Puede consultar los sitios web enumerados anteriormente para evaluar el riesgo potencial de una vivienda antes de presentar una oferta. Quizás también desee consultar la Guía del comprador de viviendas resilientes de la Alianza Federal para Hogares Seguros.

» MÁS: Cómo abordar la compra de un seguro de hogar por primera vez

Una vez que sepa qué desastres representan el mayor riesgo para su hogar, verifique su póliza de seguro para asegurarse de tener la cobertura que necesita.

La mayoría de los seguros para propietarios de viviendas cubren daños por incendio y viento, pero no pagan reclamaciones relacionadas con fuentes de inundaciones externas, como lluvias intensas o ríos desbordados. Si su casa está en riesgo, deberá comprar un seguro contra inundaciones por separado.

Aunque los científicos no están seguros de si el cambio climático influye en los terremotos, vale la pena señalar que el seguro para propietarios de viviendas tampoco cubrirá los daños causados ​​por los terremotos. Si vive cerca de una falla activa, es posible que desee considerar un seguro contra terremotos.

Tenga en cuenta que puede aplicarse un deducible separado para ciertos tipos de reclamos por desastre. (El deducible del seguro para propietarios de vivienda es el monto de un reclamo del que usted es responsable).

Por ejemplo, es posible que tenga un deducible de $1,000 para la mayoría de los reclamos y un deducible del 2 % para los reclamos por huracanes. El porcentaje se basa en el límite de cobertura de su vivienda. Entonces, si su casa tiene una cobertura de vivienda por valor de $300,000, su deducible por un reclamo por huracán sería de $6,000.

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Imagine que su casa se quema en un incendio forestal y su reconstrucción cuesta 400.000 dólares. Si su póliza tiene sólo $350,000 de cobertura de vivienda, tendrá que pagar los $50,000 adicionales usted mismo. Por eso es tan importante elegir límites de cobertura que sean adecuados para su hogar.

La cobertura de vivienda es la parte de una póliza para propietarios de vivienda que paga por reconstruir o reparar la estructura de su hogar.

El límite de cobertura de su vivienda debe reflejar el precio de reconstrucción de su casa, no el precio que pagó por ella o el precio por el que podría venderla hoy.

Aunque las compañías de seguros tienen calculadoras que pueden ayudarle a elegir la cantidad correcta, es posible que también desee hablar con un contratista autorizado en su área, dice Dori Einhorn, propietaria de Einhorn Insurance Agency en San Diego, que se especializa en seguros para propietarios de viviendas para áreas en Alto riesgo de incendio forestal.

Ella recomienda preguntar: “Si tengo que reconstruir mi casa desde la sopa hasta las nueces, ¿qué estoy mirando? ¿Cuánto va a ser eso?

Luego puede comparar esa estimación con el límite de cobertura de vivienda que sugiere su agente de seguros. "Si su agente regresa con una cifra drásticamente diferente", dice Einhorn, "es una buena indicación de que no saben lo que pasa".

También querrás verificar el límite de tu cobertura de propiedad personal, que paga por daños a muebles, aparatos electrónicos y otras pertenencias. La mejor manera de medir el valor de tus cosas es hacer un inventario de tu casa.

Si ha pasado un tiempo desde que revisó sus límites de cobertura, vuelva a revisarlos para asegurarse de que estén al día con la inflación. Y no olvide informar a su compañía de seguros sobre cualquier renovación importante que haya realizado recientemente. Cosas como actualizar su cocina o construir una ampliación pueden aumentar la cantidad de cobertura que necesita.

»MÁS: ¿Cuánto seguro de vivienda necesita?

En ciertas áreas de alto riesgo como Florida, Luisiana y California, cada vez es más difícil comprar un seguro asequible. Algunos propietarios recibieron avisos de no renovación de sus aseguradoras y tuvieron problemas para encontrar otra compañía que los cubra.

Si se encuentra en esta situación, un buen agente de seguros independiente suele ser su mejor recurso. Pueden comparar precios en su nombre y buscar empresas menos conocidas que puedan estar dispuestas a asegurar su casa. Muchos estados han creado "aseguradoras de último recurso" para brindar pólizas a personas que no pueden conseguirlas en ningún otro lugar. Un agente independiente puede ayudarle a encontrar la aseguradora de último recurso de su estado, si la tiene.

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Si bien tener un seguro puede ser una parte vital de la recuperación ante desastres, en primer lugar, puedes tomar ciertas medidas para evitar daños. Algunos de estos cambios pueden generarle un descuento en su póliza de propietario de vivienda.

Su plan de acción depende de su presupuesto y de qué desastres son más probables en su área. A continuación se presentan recomendaciones para ayudar a fortalecer su casa contra tres causas comunes de reclamaciones de seguros: inundaciones, incendios forestales y viento.

"La forma más infalible de protegerse contra las inundaciones es elevar la casa", dice Pho. Pero no todo el mundo puede permitirse un proyecto tan caro. Para minimizar los daños por inundaciones, también puede:

Eleve los electrodomésticos como calentadores de agua, sistemas de calefacción y refrigeración y paneles eléctricos.

Evite almacenar artículos valiosos en el nivel más bajo de su hogar.

Mantenga limpios sus canalones y bajantes.

Instale una bomba de sumidero u otro sistema de drenaje en su sótano.

Utilice el paisajismo para canalizar el agua lejos de su hogar.

Instale válvulas de relleno de alcantarillado para evitar que el agua de la inundación ingrese a su hogar a través de las tuberías de drenaje.

Ancle los tanques de combustible a una losa de concreto para evitar que se los lleve el agua.

Agregue respiraderos para permitir que el agua fluya a través de su sótano sin comprometer la estructura del edificio.

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Según Barrett, los incendios forestales no suelen envolver su casa en un enorme muro de llamas. En cambio, la mayoría de las casas se incendian debido a las brasas, que son “bolas de fuego voladoras que se lanzan a una milla de distancia del frente de un incendio forestal”, dice. Si caen en una parte de su casa que es inflamable, pueden provocar un incendio que destruya su hogar.

Para reducir el riesgo de incendios forestales en su hogar, Barrett recomienda adoptar un enfoque holístico, examinar toda su casa y abordar las áreas inflamables una por una.

Comience con su techo. ¿Tiene valles donde se pueden acumular agujas de pino u otros desechos? Límpielos regularmente. Si tienes un techo de madera, ¿puedes sustituirlo por una alternativa más resistente al fuego, como asfalto o metal?

Incluso las cosas pequeñas pueden marcar la diferencia, dice Barrett, como alejar la leña de la casa o asegurarse de no dejar una escoba de madera apoyada contra una pared exterior.

A continuación se detallan algunos otros pasos que puede seguir para que su hogar sea más resistente al fuego:

Reemplace los materiales exteriores con alternativas menos inflamables, como marcos de ventanas metálicos, paredes de estuco y ventanas de paneles múltiples.

Diseñe su paisajismo para crear un espacio defendible alrededor de su hogar. Esto incluye elegir plantas resistentes al fuego, minimizar el uso de mantillo, mantener el césped bien cortado y limpiar los escombros.

Instalar rociadores contra incendios.

Cubra los conductos de ventilación, las chimeneas y los plafones con una fina malla metálica para mantener alejadas las brasas.

Selle los huecos en las paredes exteriores con masilla o espuma resistente al fuego.

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Su techo es una de sus primeras líneas de defensa contra un huracán, tornado u otra tormenta de viento.

Entonces, cuando llegue el momento de adquirir uno nuevo, “le pediría a la gente que busque reemplazarlo no sólo por otro techo construido según el código, sino por algo que esté construido por encima del código”, dice Papadopoulos. “Tendrá un techo más resistente en su casa que, en caso de un tornado o huracán, será menos probable que se rompa. Y cuando pierdes ese techo, créeme, pierdes toda la casa”.

Papadopoulos recomienda instalar un techo que cumpla con un estándar conocido como Fortificado, desarrollado por el Instituto de Seguros para la Seguridad Empresarial y del Hogar. El programa Fortificado es un conjunto de mejoras de edificios diseñadas para proteger hogares y negocios del viento, el granizo y otras condiciones climáticas adversas.

Otras mejoras fortificadas incluyen elementos como refuerzos para chimeneas, ventanas y puertas con clasificación de presión y rejillas de ventilación del ático que son resistentes al viento y la lluvia.

Para reducir aún más el riesgo de daños causados ​​por el viento en su hogar, puede:

Elija una puerta de garaje resistente al viento y al impacto.

Instale contraventanas contra huracanes o ventanas resistentes a impactos.

Asegúrese de que los techos de los porches y marquesinas estén correctamente anclados.

Apoye los plafones sellando el área donde se insertan.

Minimice los elementos que podrían convertirse en proyectiles asegurando los muebles de exterior, manteniendo los árboles podados adecuadamente y utilizando mantillo en lugar de grava para la jardinería.

Agregue clips o correas para huracanes para ayudar a asegurar su techo.

Para obtener más ideas sobre cómo fortalecer su hogar contra el cambio climático, consulte flash.org, que ofrece consejos personalizados según el lugar donde viva. Puede ordenar las sugerencias del sitio por costo, impacto y tipo de desastre.

Sobre el Autor

Sarah es una autoridad de NerdWallet en seguros para propietarios de viviendas, inquilinos y mascotas. Su trabajo ha aparecido en numerosos medios, incluidos The Associated Press, MarketWatch y The Washington Post. Leer más